Comment calculer votre capacité d’emprunt
Sommaire:
Le calcul de la capacité d’emprunt est une étape importante dans le processus de demande de crédit immobilier. C’est en effet à partir de ce chiffre que les banques déterminent si vous êtes éligible ou non au prêt immobilier. Pour vous aider à faire votre calcul, nous avons rédigé un article qui explique comment calculer sa capacité d’emprunt.
Quels sont les facteurs qui entrent en jeu dans le calcul de votre capacité d’emprunt ?
La capacité d’emprunt est un facteur essentiel qui permet de déterminer le montant maximal que vous pourrez emprunter lorsque vous souhaitez acheter votre logement. Une fois ce montant défini, il est possible de connaître le prix auquel vous pourrez acquérir un bien immobilier.
La capacité d’emprunt correspond au montant maximum que vous pouvez emprunter sur une durée précise, à savoir sur 20 ans ou 25 ans. Pour calculer la capacité d’emprunt, les établissements financiers prennent en compte différents critères :
- Votre revenu mensuel brut
- Vos charges fixes (loyer et remboursement de crédit)
- Vos charges variables (assurances, nourriture…)
Quel est le rapport entre votre revenu et votre capacité d’emprunt ?
Ce ratio est souvent mis en avant lors de la recherche d’un prêt immobilier.
L’idée est simple, il s’agit de calculer le montant que vous pouvez emprunter par rapport à vos revenus. Pour cela, on divise le montant du prêt que vous souhaitez obtenir par votre revenu mensuel net. Par exemple, si vous gagnez 1 800 euros et que vous souhaitez emprunter 150 000 euros pour un achat immobilier, il faut diviser ce montant par 30 jours ou 270 jours (en fonction de la durée sur laquelle vous allez rembourser le crédit).
Le résultat doit être inférieur à 40 %. Si ce n’est pas le cas, cela signifie que votre capacité d’endettement est supérieure au seuil maximal autorisé. Dans ce cas-là, il est fort possible qu’une partie des banques ne puisse pas suivre le dossier et qu’elles refusent de prendre en charge votre demande.
Quel est le montant maximum que vous pouvez emprunter ?
La capacité d’emprunt de l’emprunteur est le montant maximum qu’il peut emprunter. Elle correspond à la somme des revenus, charges et crédits en cours de l’emprunteur.
La capacité d’emprunt se calcule généralement en fonction du type de prêt et de ses revenus.
Il existe trois types de crédit :
- Le prêt immobilier
- Le prêt personnel
- Le crédit-bail
Comment calculer le montant de vos mensualités d’emprunt ?
Il s’agit d’une étape importante, car elle va vous permettre de déterminer la capacité d’emprunt qui sera nécessaire pour lancer votre projet. Pour calculer le montant des mensualités d’emprunt, il faut prendre en compte plusieurs paramètres :
- Le taux d’intérêt
- La durée du prêt
- Le montant de l’apport personnel.
Quel est le taux d’intérêt que vous devrez payer pour votre emprunt ?
Le taux d’intérêt est le coût que vous devrez payer pour emprunter de l’argent.
Il existe différents types de taux d’intérêt, notamment les taux fixes et les taux variables.
Le type de taux d’intérêt dépendra du type de crédit qui sera souscrit : prêt à la consommation, prêt immobilier ou un mélange des deux. Dans le cas d’un prêt immobilier, il est important de faire preuve de vigilance quant au pouvoir d’achat qu’il vous restera une fois le remboursement du prêt effectué. En effet, si votre capacité d’emprunt est trop faible par rapport aux prix du marché, vous aurez des difficultés à concrétiser votre projet immobilier. Pour éviter cela, il est conseillé avant la souscription de votre crédit immobilier ou avant la signature de votre offre bancaire, d’effectuer une simulation financière afin d’estimer votre capacité à emprunter en fonction des caractéristiques du logement souhaité et du montant dont vous disposez (apport personnel).
Quel est le montant total que vous devrez rembourser pour votre emprunt ?
La capacité d’emprunt est le montant maximum que vous pouvez emprunter pour votre projet immobilier. Elle dépend de plusieurs facteurs, tels que les revenus et la composition de votre foyer, mais aussi de vos charges et de votre apport personnel. Ainsi, si vous êtes en couple avec un ou des enfants à charge (et qu’il n’y a pas d’autres crédits en cours), vous pourrez emprunter jusqu’à 33% de la valeur estimée du bien. Si cette limite est dépassée, il sera alors possible d’augmenter son apport personnel par l’achat de biens immobiliers supplémentaires, ou aux conditions prévues par les organismes financiers.
Il existe également des critères spécifiques concernant le type de bien immobilier que vous pouvez acquérir. Par exemple, un logement neuf permet une réduction fiscale plus importante qu’un bien ancien. Enfin, il existe des règles propres à chaque banque qui peuvent influencer la capacité d’emprunt dont elle dispose. Pour connaître le montant total dont vous pourrez disposer pour investir dans l’immobilier sans avoir recours au crédit immobilier, consultez notre guide sur la capacité d’emprunt.
Quelle est la durée de votre emprunt ?
La durée de votre crédit peut être déterminée par trois facteurs : la durée du remboursement, le montant de l’emprunt et les mensualités.
La durée du remboursement Le montant des mensualités est un des critères essentiels pour déterminer la durée de remboursement d’un prêt. En effet, plus une mensualité est élevée, plus la durée de remboursement sera longue.
Le montant des emprunts Lorsque l’on souhaite financer un bien immobilier (maison ou appartement), il est important de connaître avec précision son budget d’investissement afin d’éviter tout risque de surendettement.
Le principal critère à prendre en compte concerne le montant maximum que vous pouvez consacrer à ce projet immobilier :
- Ne jamais sous-estimer ses possibilités financières
- Prendre en compte les frais liés au financement
Avez-vous un plan de remboursement pour votre emprunt ?
En France, il est possible d’emprunter pour financer une partie de l’achat d’une résidence principale. Cependant, les banques demandent souvent aux emprunteurs de disposer d’un apport personnel compris entre 10 et 20 % du prix du bien immobilier. Cet apport peut être constitué par des fonds propres ou par un crédit à la consommation.
Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, vous devez définir avec votre banquier le montant, le taux et la durée du remboursement.
Votre capacité d’emprunt est égale au montant que vous pouvez emprunter en fonction des mensualités que vous êtes en mesure de payer chaque mois.
Il existe plusieurs types de crédits :
- Le prêt amortissable
- Le prêt in fine
Pour conclure, la capacité d’emprunt est une notion très importante. Il faut savoir que le montant de votre prêt ne dépend pas uniquement du montant de vos revenus ou de vos charges. Il y aussi des frais à prendre en compte, comme les frais de dossier pour l’obtention du prêt, les assurances emprunteurs et les autres frais liés au crédit immobilier.